9割の人にとっての最適解は「長期×分散×低コスト」のインデックス投資。

しかし本当に重要なのは「続けること」です。

本記事では、王道の堅実投資の考え方や行い方、
修行僧のように淡々と続ける「絶対的な継続術」まで、初心者にもわかりやすく解説します。

王道の投資法×修行僧の継続術で資産を積み上げましょう。

【投資の最適解】９割の人はこれで良い

完璧な投資はありませんが、投資の最適解はあります。

他の人を出し抜こうとせずに、
自分もマネをして一定以上のリターンを狙うのが最善の策でしょう。

投資の最適解として行うことは以下の通りです。

長期×分散×低コスト

投資で安定して成果を出すために重要なのは、「長期・分散・低コスト」

この3つの原則を徹底するだけで一定以上のリターンを狙えます。

長期

投資における長期とは「10年以上の運用」を指します。

長い時間をかけコツコツと行うスタイル。

寿命ベースで考えると、スタートする年齢が若いほど長く投資できる可能性があり
有利であると言えます。

分散

対義語は「集中投資」。

分散の対象は幅広く、正しく分散することで大負けを予防できます。

また、投資対象を増やすことで、有望な投資対象を引き当てる可能性も上がります。

「何を分散しているか」を認識し、戦略的に行うことで効果を発揮します。

低コスト

コストはリターンを削るもの。

０円が望ましいですが、良い投資をしたいなら現実的ではありません。

投資で一般的なコストは「信託報酬」や「経費率」と呼ばれるもの。

一般的な数値は「0.5％」前後、優秀な低いものだと「0.3％」以下。

コストは確実にリターンを削るため、できる限り低く抑えることが重要です。

「インデックス」で平均リターンを狙う

【インデックス】とは、
複数の銘柄から計算された「株価などの数値」のこと。

市場全体の平均リターンを取りにいくのがインデックス投資。

「平均リターン」と聞くと物足りさなを感じますが、投資の世界では上出来の部類。

無数にある企業の中から平均以上のリターンを出す企業のみを選ぶことは
プロでも困難と言われています。

また運よく平均以上のリターンを出せたとしても、
それを毎年再現することは数学的に不可能とも言われています。

【投資信託】の「インデックス」は最強とは言えないながらも、
リターンを合理的に得るには最善の策となるでしょう。

利益は「再投資」して増やす

運用時、利益のベストな使い方は「再投資」すること。

「再投資」が最適解ある理由は、以下が挙げられます。

複利とは利息にかかるものですが、投資にも似たような現象が起きます。

生み出したお金で、次の利益をさらに生む「雪だるま式」の増え方をします。

また、配当や分配金を出す場合「税金」が発生して100%全ての資金を活かしきれません。

税金という「ロス」を０にし利益を出し続けることが、増やすフェーズの最適解です。

再投資を簡単に行う方法は、【再投資型】の金融商品に投資すること。

【再投資型】とは、
配当を出さない仕様になっている金融商品のタイプのこと。

企業の中で自動で再投資されるのが１番効果的な形です。

再投資は、増やす際の最も効率よい策となるでしょう。

NISA、iDeCoを使い倒す

国による税制優遇。

投資は利益で税金が発生し、リターンが削られてしまいます。

NISA、iDeCoの共通している点は、利益に税金がかからないこと。

制度の仕組みを理解し、優先的に活用することで、効率よく資産を増やすことができます。

「国の罠」と疑うケースもあり、もし制度を使うのが怖い場合は
元々ある「特定口座」で投資をすると良いでしょう。

資産形成に「投資」は必須

資産を増やすうえで、投資は避けて通れません。

ひたすら貯金を頑張るもの良いですが、資産形成をするなら貯金オンリーは悪手。

資産形成に「投資」は必須である理由は以下の通りです。

「現金の価値」は100%減り続ける

現金は、構造的に価値が減り続けることが確定してる。

いきなり大きく価値が下がることはありませんが
「現金」も資産の一種であることを知り、性質を理解しておく必要があります。

現金は安全である一方、「短期的な視点」に限ります。
ゆっくりと、しかし確実に価値が下がる性質が変わることはありません。

リスクが無い資産は無い。
何に強くて、何に弱いかは理解しておけ。

「労働収入」は資産収入に絶対負ける

「R＞Gの法則」というものがあります。

【R＞Gの法則】とは
資本による収入は、経済から得る収入（労働収入）より絶対多くなるという法則。
Rは、資本収益率。Gは、経済成長率。

資本主義が続く限り、この法則は続くと言われています。

たくさん働くよりも、資産を持つ方が豊かな生活を送れることがすでに証明されています。
豊かさを得るには「資本を持つ側」に近づくしかありません。

資本を持つことが「投資をすること」であり
資本主義社会を生きる最適解と言えるでしょう。

人生単位で見れば、投資はあくまで「＋α」
しかし、豊かさを得るには必要不可欠。

「投資をしない」こともリスク

厳密にいうと、全ての人は投資をしています。

資産を株にしている、不動産にしている、現金のみで持っているなどスタイルは様々です。

一般的に投資をしないとは「資産を現金100％で持つこと」を意味します。

これによるリスクは以下が挙げられます。

本当の無リスクの状態は、無一文で家もなく資産が０に近い状態を指します。

リスクに対して完璧な資産は存在しません。

「リスクをとらないこと」もチャンスを逃すリスクの一種になります。

資産形成をしていくなら、「現金100%」という極端なスタイルは
最善の策にはならないでしょう。

【詳細】王道のド堅実投資とは

リスクのない投資はありません。

しかしながら、その中でも比較的「堅実な投資」は存在します。

王道のド堅実投資を行うことで、再現性のある良いリターンを得られます。

基本ルール

堅実に投資をするための、基本のキ。

投資をするなら永久に忘れるべきでない基本ルールです。

投資資金は「余剰資金のみ」を使用

【余剰資金】とは、
生活に必要なお金じゃない、余ったお金のこと。

投資は失敗や損失がつきものです。

減らない、無くならないことを前提に行うべきではありません。

投資は元本が多い方が効率的ではありますが、
生活に関わるお金を使うことは弊害が多くあります。

投資を堅実に行うには、「投資専用の資金のみで投資をする」が鉄則です。

特に順調な相場だと忘れやすいため、注意しましょう。

投資の格言に「命金には手をつけるな」というものがある。

生活に影響が出る損失は再起はが難しすぎる。

レバレッジ取引は禁止

【レバレッジ】とは、
自分が持っているお金以上の金額を投資に使うこと。

使うべきでない理由は、
損が出た際に払えないレベルになるケースがあるから。

「自分のお金以上の取引をすること」＝「持っている額以上の損をする可能性」

レバレッジ取引は使い方次第では有効な戦略の一つです。

しかし、堅実さ重視なら使わないことこそが良い戦略になるでしょう。

資金は一気に投じない

いつが売買のベストなタイミングかは誰にもわかりません。

資金を一度に投じるのではなく、何回にも分けましょう。

投じる時間をズラす「エントリーポイントの分散」は一般的な戦略です。

絶好のチャンスに思えても、より良いチャンスがある可能性も考えられます。

チャンスを見送り機会損失にならないように買う。

ただし、より良いチャンスでも買えるように100%の資金は投じない。

段階的に投じていくのが堅実な作戦となるでしょう。

保有スタイルは「長期」1択

時間を味方につける。

トレードの回数とリターンは比例しません。

短期的な値動きを追うよりも、長期で保有することがリターンを得る近道になります。

保有スタイルを長期にするべき理由は以下の通りです。

複利をフル活用

人類最大の発明である【複利】。

発動条件は保有することだけです。

元本が小さいうちは小さな力に見えますが、確実に力は増していきます。

確実かつ、加速度的に増していく強力な力を使わない手はありません。

株価は構造上「右肩上がり」

株式市場は、長期的に成長し続けてきた歴史があります。

多くの危機がありながら、上へ上がる力は他の種類の資産よりも強力。

この「右肩上がり」は、資本主義が続く限り覆りません。

投資は上がるか下がるかわからない世界ですが、長期で観測すれば「上」へ行くのが株価。

構造を利用し「株を長期で」という戦略は、資産形成の基本です。

売買を避け、税金の発生を最小化

払う税金は、ないほど良い。

売買し利益を得る度に税金が発生します。

税金の発生を最小限に抑えるためには、売買を減らすことが有効です。

利益を確定しなければ、税金はかかりません。

効率よく資産を成長させる方法として、シンプルに持ち続けるは最善の策になるでしょう。

「短期の詰め合わせ」にならないよう注意

名ばかりの長期投資に注意。

話題の銘柄や、これから伸びそうなセクターなどへの投資は「短期投資」です。

買ったタイミングが天井で、含み損を長期間、複数銘柄抱えるだけだと意味がありません。

長期投資を便利な言い訳にしないように心がけましょう。

「分散」を徹底的に

堅実な投資に分散は欠かせません。
一度に受ける大きな損失を回避し、リターンを得る可能性を上げられるからです。

分散することで効果を得られるものは、大まかに以下が挙げられます。

「購入タイミング」の分散

購入タイミングを分散させることで、高値掴みを防ぐ。

安い価格で購入したいのは当たり前の思考です。

安い時に多く買い、高い時は少なく買う方法は既に存在します。

「購入タイミング」の分散で優秀な買付方法は「ドルコスト平均法」です。

【ドルコスト平均法】とは
一定の間隔をあけ、株価に関係なく一定の金額を買付する方法。

投じる資金と頻度を固定することで、高値掴みを確実に防ぐことができるでしょう。

「投資先」の分散

「卵は一つのカゴに盛るな」

投資の世界で昔から語り継がれる格言です。

行うことが投資である以上、暴落や損失を避けることはできません。

相場で生き残っていくために必須の戦略でしょう。

「投資先」の分散を簡単に行う方法は、【インデックス】の金融商品に投資すること。

【インデックス】とは、
複数の銘柄へ間接的に投資されている金融商品。
個別株と違い、倒産して０円になることはない。

初心者は何からしたらいい？

投資を始める際、やるべきことはシンプルです。

ポイントを抑えていれば、大きな失敗はありえません。

行うことは以下の３つです。

生活費１年分の「生活防衛資金」を作る

最初に行うのは「生活防衛資金」を作ることです。

【生活防衛資金】とは、
急な出費やアクシデントに対処し、生活を守るためのお金。

日常で何か起きた場合、今の生活が送れなくなるのが最悪のシナリオ。

病気、失業、どんなアクシデントでも1年分の生活費があれば
立て直しはききます。

健全に投資をするために、日常のリカバリーできるだけの生活防衛資金を貯めましょう。

投資を堅実に行うために、投資に使わないお金を用意する。

証券会社を開設

取引をするためには口座が必要。

証券会社は多くありますが、おすすめは「ネット証券」です。

開設は無料のうえ、簡単にできます。
口座の種類はいくつかありますが、選ぶべき口座は限定的。

初心者はとりあえず「特定口座」の「源泉徴収あり」にしとけばok

【特定口座の源泉徴収あり】とは、
売買や配当にかかる税金を自動で計算してくれて、自分で確定申告しなくて良い口座。

NISAとiDeCoは、１人１口座しか開けません。

一度開くと証券会社の変更が面倒なので、慎重に選びましょう。

株式のインデックスを月１万円「自動積立」

初心者が投資するなら
インデックスを、ドルコスト平均法で、積立するのみ。

自動積立は、証券会社ごとに設定でき
一度設定すれば、証券会社が機械的に感情に左右されず投資してくれます。

積立方法にもいくつか種類がありますが、おすすめは「クレカ積立」です。

【クレカ積立】とは、
クレジットカードの還元を受けつつ、積立投資を行える証券会社のサービス。

100円から始めることもできるため、最初は無理のない額からのスタートが良いでしょう。

月の積立額の目標は「収入の25%」
まずは欲張らず月１万円からスタートせよ。

【これだけは守れ】投資でガチで大切なこと

資産形成をする際、大切なことはシンプル。
しかしながら、一つだけ守れがokではありません。

特に大切なものは以下の通り。

大失敗をしない

「コツコツ、ドカン」はよくある失敗パターン。

小さくたくさん増やし、巨大な損失を出してしまうのは最悪です。

投資は勝った「回数」ではなく、増えた「額」が大事な世界。

大失敗しないために心がけるべきことは、以下が挙げられます。

一攫千金を狙わない

一攫千金は誰しも憧れます。

宝くじを引くようなギャンブル的な投資法は大失敗の原因になります。

一部の才能がある人や、運のよい人が獲得できるものです。

爆益を憧れて戦略が空振りし、平均リターン以下になっていては話になりません。

リスクをとりすぎない

リターンとリスクは表裏一体。

大きなリターンを得るには、大きなリスクをとる必要があります。

リスクの取り過ぎは、良い投資になりづらいです。

売買が感情的になり、正常な判断ができなくなってしまいます。

失敗の大きさは、自分でコントロールできます。

適切なリスクをとり、大失敗をしないよう心がけましょう。

「楽しさ」や「刺激」を求めない

慣れてくると「楽しさ」や「刺激」を求めがち。

これは投資に限る事象ではありません。

昔から、堅実な投資はつまらない仕様になっています。

投資はギャンブルとは違いますが、「ギャンブル的な使い方」はできてしまいます。

そして、この「謙虚さを忘れた使い方」をすると火傷しがち。

何でも楽しい方が良いですが
投資においては、向き合い方に影響が出るため十分に注意しましょう。

楽しみや刺激が欲しいなら、投資の外で行え。
資産形成を成功させるには「つまんない」を許容するしかない。

何があっても投資を中断しない

投資を中断すべきでない理由は、単純にリターンが減るから。

相場には「稲妻が輝く瞬間」と表現されるタイミングがあります。

【稲妻が輝く瞬間】とは、
「敗者のゲーム」という本で登場する、投資する絶好のタイミングを指す。

長い期間のうちベストな投資タイミングはごくわずかです。

歴史を振り返ると、株の大底いから回復する最初の１週間に買うことで
大きなリターンを得られることが明らかになっています。

逆に、この大チャンスを逃せば
リターンが大きく減ることも明らかになっています。

ここで言う「中断しない」とは、「買い増しの継続をやめない」ことを意味します。

良いリターンを得るためには
自動積立を止めず、資金を投じ続けることが最適解と言えるでしょう。

始めるのは簡単、続けるのは難しい。
ベストな日を逃さないために、投資は絶対に中断しない。

修行僧式・絶対的継続術

始めることは簡単、続けるのは難しい。

投資の最適解を知っていても、継続ができないと無意味です。

絶対的な継続力を習得することで、リターンはより確かなものに出来ます。

修行僧式・絶対的継続術は以下の3つにより成り立ちます。

積立は「無心」で淡々と

投資の継続が揺らぐタイミングは「買付の瞬間」

もっと下がるかも。今買うのは怖い。様々な思考がよぎります。

投資で成果を出すために最も重要なのは、感情を排除して機械的に淡々と行うことです。

投資の場面で感情は判断の邪魔になるため「無心」がベスト。

積立を「無心」で淡々と行う方法としては以下が挙げられます。

全て自動で売買するには、ロボアドバイザーの使用が最適です。

しかしながら、費用が高いためリターンを狙うには良い手ではありません。

メンタルが正常な時に戦略を用意し、無心で決行する。

継続の足かせになる「感情」を一時的に手放すことは
投資の継続にとても有効です。

外部の意見に「動じない」

継続が途切れるキッカケは、SNSやニュースなどの「外部」にある。

外部の影響を全て受けていれば、意志が揺らぐのはむしろ自然なことです。

人間は流されやすいこと、影響を受けやすいことを理解しておきましょう。

「動じない」ために、事前に行動を決めておくことが有効です。

動じないようになる唯一の方法は「精進すること」。

知ること、体験することにより何が正しいかを理解し動じなくなります。
現在のやり方はベストであることが分かるからです。

外部の意見に「動じない自分作り」も資産形成の一部と言えるでしょう。

無知だからこそ、愚かに動き回る。
知識は武器であり、財産であり、自分の一部。

お金への「欲」を手放す

投資は、マネーゲームではない。

もっと欲しいと「欲」が出ると、資産の増減に一喜一憂してしまいます。

欲に溺れ、一喜一憂し、継続が揺らぐ流れは、典型的な失敗パターンです。

継続を害する「欲」を意図的に手放すことで、継続できる可能性は上昇します。

「欲」を手放すための行動として、以下が挙げられます。

投資は、ひたすらに淡々と行う。

欲を投資行動に反映させないだけで、継続力は格段に良くなります。

欲しがるほど手に入らない。
欲張らずに、気長にやっていくだけ。

王道投資の次の一手「資産配分」

長期×分散×低コストのインデックス投資だけで、初心者は十分。

既に最適解であり、継続がカギになる段階にあります。

その上で、王道投資の次の一手となるのが「資産配分」という考え方です。

資産配分（アセットアロケーション）とは何か

【資産配分（アセットアロケーション）】とは、
株式や債券、現金など、異なる資産にどの割合で投資するかを決める考え方。

長期投資において、資産配分を適切に決めることで、運用時の安定度が大きく向上します。

「アセットアロケーション」と「ポートフォリオ」の違い

「アセットアロケーション」と「ポートフォリオ」はどう違うのか。

似たような言葉ですが、それぞれを整理すると以下の通りです。

アセットアロケーションは資産全体の「割合」のような存在、
ポートフォリオはその「詳細」という位置づけになります。

アセットの種類

資産（アセット）の種類を大きく分類すると以下の通り。

これらを配分して保有することがアセットアロケーション。

毛嫌いせずに広く投資をせよ。
不動産、債券、暗号資産。投資は株だけじゃない。

違う値動きをする資産

アセットによってそれぞれ値動きの仕方も特徴も違います。

値動きに関する用語で【相関】【逆相関】というものがあります。

【相関】：一緒に似た値動きをする。
【逆相関】：逆方向へ値動きする。

同じアセットは似た値動きをすることが一般的。

逆にアセットが違うと違った値動きをします。

違う値動きをする資産を複数保有することで、
一度に大きく資産を削られるリスクを減らすことができます。

王道投資に追加すべき理由

資産配分は、長期×分散×低コストの「分散」を強化する行為。

リスクを下げ、リターンを上げる「より良い資産成形」が行う目的となります。

追加すべき具体的理由は、以下が挙げられます。

投資成績の９割は「資産配分」で決まる

投資のリターンは、銘柄選びよりも資産の配分にする影響が大きい。

実際の研究でも、リターンの多くは資産配分によって説明できるとされています。

これは長期投資をした場合の話であり、短期投資に当てはまることではありません。

長期投資をするなら「資産の配分」は軽視せず、戦略として使うのが最適でしょう。

効果的にリスクを下げれる

リスクを下げるために「分散」をする。

しかしながら、長期×分散×低コストの王道投資では「株式」に集中投資しがちです。

リターンを得る目的としては正しいですが、分散は甘いのが事実。

資産の増減をマイルドにするために、他の資産も保有しリスクの集中を防ぎましょう。

最強の投資術「リバランス」

【リバランス】とは、
価格の上下によって崩れた資産配分の割合を元に戻すこと。

買ってひたすら保有よりも良い戦略です。

仕組みを理解すれば初心者でも使える最強の投資術と言えるでしょう。

安く買い、高く売れる仕組み

リバランスは「多い資産を減らし、足りない資産を増やす」ことをします。

必然的に値上がりしたものを売り、安くなっているものを変える仕組みです。

完璧なタイミングは無理だとしても、悪くない売買を実現できるでしょう。

リスクを保てる設計

リスクの大きさは、資産ごとに決まっている。

一般的に高くなっているものほど下落するリスクが高まります。

値上がりしたら保有を減らす設計上、下落リスクを抑えることができます。

リスクの高いものを減らし、自分の決めた水準に戻し保てる良い戦略です。

出口戦略でも活用できる

資産を取り崩す局面でも有効。

引き出す場合でも、資産配分を維持しながら取り崩すことで
悪いタイミングでの売却になりづらくなります。

バランスを見ながら取り崩すことは、資産を複数持っているからこその強みです。

出口戦略が明確な戦略であるため、多くの人にとって良い投資法と言えるでしょう。

まとめ

長期×分散×低コストのインデックス投資は、特別な才能がなくてもできる。

再現性が高く、多くの人にとっての「最適解」の資産形成の方法。

方法はまとめると、以下のようになります。

方法を知ったら、「継続」こそが成功のカギ。

【修行僧式・絶対的継続術】を駆使して資産を積み上げましょう。

退屈でつまらない時があるのが投資です。

しかし耐え忍ぶ期間があるのも投資です。

「王道の堅実投資×絶対的継続」こそが資産形成の最適解でしょう。

「インデックス投資」とか聞いたことあるけど、
実際の方法を理解まではできていない人も多いはずです。

どうやって投資をしたらいいのかわからない…そんな方へ。

初心者でも行える、淡々と静かに勝つ「堅実さ重視の投資の手法」を
完全ガイドの記事でまとめました。

本記事では、投資初心者が知りたいであろう以下のことをまとめてあります。

サイドバーの目次から、読みたいところへ飛べます。
是非ご活用下さい。

インデックス投資とは？

インデックス投資とは「市場の指数（ベンチマーク）」に連動する商品に投資する方法。

ココでは、投資によく使用される「インデックス投資」の基本を解説します。

インデックス投資の仕組み（市場平均に連動）

インデックスは、多くの銘柄から構成されており、一度に多くの対象へ投資できます。

しかし指数の種類により「銘柄・比率・数」という「内容」に違いがでます。

全てのインデックスが同じ「構成のされ方」ではありません。

何に投資できるかも変わる為、投資をする際は、どんなインデックスか確認し投資をしましょう。

指数の構成は2種類の「算出方法」があり、以下のいずれか「型」になります。

インデックスの「型」

• 株価平均型
• 時価総額加重型

投資初心者は、よく使用される「時価総額加重型」を使用しましょう。

どちらもその国を代表する大企業が含まれていますが、違いは指数に含まれる「比重」です。

株価平均型は、「株価が高い銘柄」が多く含まれています。

時価総額加重型、「企業の規模や価値を表す時価総額が大きい銘柄」が多く含まれています。

当然これにより、生まれる指数の名前も異なります。

どれも投資に使用されるインデックスです。

分析に使用される場合、「時価総額加重型」のインデックスを用いるのが一般的です。

企業の規模を重視して作られている指数の為、市場の実態が早く正確に反映されるからです。

日本の確認は「TOPIX」、アメリカの確認は「S&P500」を使うと、早く正確な反応を確認できます

インデックスは「時価総額加重型」を積極的に活用すると良い。

市場の実態を素早く反映される指標だから。

アクティブ投資との違い

アクティブとは、指数（インデックス）を上回る成果を目指すこと。

「アクティブ運用」という投資信託の運用方法や、
「アクティブ投資」という自らの運用の仕方があります。

いずれの言葉も意味することは同じく「インデックス以上のリターンを目指す」という内容です。

複数銘柄の平均点をとりに行くのが「インデックス」、
平均点以上の銘柄を狙いに行くのが「アクティブ」。

投資初心者には「インデックス投資」がおすすめです。

インデックス投資がおすすめな理由は以下が挙げられます。

アクティブは「インデックス超え」を目指します。

インデックスのリターンを超えることもありますが、保有コストは高くなる傾向にあります。

手間がかかることでコストに繋がるからです。

コストは確実にかかりますが、
リターンの確実性は保証されるわけではなくインデックスに劣る年もあります。

投資家たちは、インデックスとアクティブのどちらが勝つかわかりません。

実は投資において「平均リターンを出すこと」は「普通」ではなく、「上出来な結果」です。

投資初心者は、「インデックス」を選ぶことが最適解。

理由はコストを抑えれて、安定したリターンが見込めるから。

初心者におすすめな理由

インデックス投資が初心者におすすめなのは合理的だからです。

多くの投資法が存在しますが、「初心者向き」といえるものはほぼありません。

投資初心者や資産形成の初期段階では、インデックス投資をするのが最適解です。

特に初心者におすすめな理由は、以下が挙げられます。

「平均リターン」ときくと「普通や平凡」を連想してしまいます。

しかし平均的なリターンを継続することはプロでも難しいとされています。

「インデックス投資」という選択をするだけで「上出来な成果」を得られるなら、
迷わず選ぶべきです。

また資金を一気に増やそうと集中投資をしがちですが、投資の基本は分散。

集中投資はリスクのわりにリターンを得られないことも珍しくなく、良い投資になりません。

インデックスを選ぶのは、合理的な投資ができるから。

少ない資金力から分散ができるから、特に初心者は活かすべき。

投資信託を使ったインデックス投資

投資信託という「金融商品」を使って、インデックスという「指数」へ投資すること。

この組み合わせで行うことに意味があります。

投資信託だからといって安心ではありません。

投資対象は多種多様で、選び方次第で成果は大きく変わります。

ココでは、初心者にもおすすめできる「投資信託を使ったインデックス投資」の基本を解説します。

具体的には以下を解説します。

投資信託を使う理由

投資信託は、多くの投資家が使う「金融商品」の一種。

コストがかかりますがそれ以上のメリットがあるため、使用されることが一般的です。

良く使用される理由として、以下が挙げられます。

低コストで投資できる

投資信託は「総合的なコストが低い」ため、長期投資に向いています。

例えば…

ゴールドに投資をしたい。

「純金積立」で行う場合、手数料が1％以上かかることがあり、割高。

「投資信託」で行う場合、安いものを使うと0.5%より低い商品もある。

商品によりますが、他の投資の仕方の半分以下に抑え投資ができることもあります。

コストは、利益を削り続ける要因。

投資信託を使うことで減らすことができ、有利に長期保有できるよ。

少額で分散ができる

投資信託は、1本で数百〜数千の銘柄に投資できるものもあります。

一方、 個別株で同じ分散をしようとすると大きな資金が必要です。

投資信託なら100円からでも分散が可能で、個別株ではできない範囲へも分散できます。

投資信託を使うことで、少額から広い範囲へ投資できる。

資金の少ない初心であっても分散投資でき有能だよ。

株以外へも投資しやすい

債券やゴールドといった株以外の資産は、直接買うのは初心者にとって難しいものです。

しかし投資信託には「債券に連動する商品」や「ゴールド価格に連動する商品」があります。

株式と同じように債券やゴールドが購入できます。

投資信託を使えば、幅広い資産に株と同じ方法で投資できる。

少ない方法で多様な投資ができるのは、管理もしやすく便利だよ。

代表的なインデックス

インデックス投資をするにしろ大切になるのが選択肢。

株価指数は各国にあり、投資する国によってリターンは変わります。

初心者は何に投資をしたらいいのか悩みますが、
投資の入り口としてなら「代表的なインデックス」を選択すると良いでしょう。

代表的なインデックスは、以下が挙げられます。

それぞれ解説していきます。

S&P500

アメリカの代表的な500社で構成された株価指数で、
構成銘柄の代表はアップルやマイクロソフト、アマゾンなど世界的企業ばかりです。

世界で最もメジャーな株価として、多くの投資家が注視しています。

TOPIX

基本的には「プライム市場」と呼ばれる銘柄で構成されています。

1000銘柄以上で構成されており、構成銘柄の代表はトヨタ自動車やソニー、任天堂など
誰しもが知っている企業です。

世界的に認知され実力もある一方で、アメリカよりも遥かに割安な株価で放置されています。

日本はアジアで大きな市場であり、
今後この「安さ」に気づき投資の資金が流入してくることも考えられます。

MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックス

先進国から新興国まで数千銘柄をカバーしており、世界経済全体に広く分散投資できます。

全世界とはいいつつも、時価総額加重型のため企業の規模の大きな国に比重が集まりがちです。

リターンは安定的で優秀ですが、構造的にバランスよく投資できないと懸念する投資家もいます。

代表的なインデックスは他にも多くありますが、
以上の3つは特にインデックス投資に使用される指数です。

世界で最もメジャーな株式市場のアメリカか、
資源が無く地政学リスクが大きいのに発展力がある日本か、
国にこだわらず世界の大企業へ投資するか。

どれにしようか迷ったら「オールカントリー」。

「国」で決めずに「大企業」へ投資するのも良い選択だよ。

信託報酬、コストの確認方法

必ずチェックすべきなのが「信託報酬」と呼ばれるコスト。

直接払うわけではなく、運用資産に対して年率で自動的に差し引かれます。

「信託報酬」は、保有中ずっとかかるコストであり、
長期保有する際にはリターンに大きく影響するため注意が必要です。

コストの相場は以下の通りです。

優秀な投資信託の例として「eMAXIS Slim S&P500」が挙げられ、信託報酬は「0.093％」

コストの引き下げが何度も行われているファンドです。

保有コスト以外にも、買う時のコストや売却時にかかるコストも存在するため
「総コスト」で判断する必要があります。

総コストはリターンを圧縮してしまい、売買する前に確認しないと
高いコストの投資信託を回避できません。

コストの確認は、以下の手順で行えます。

買付時のコストが無料のことを「ノーロード」といい、これも確認できます。

徐々にノーロードの商品が多くなってきてはいますが、念のため把握しておくと安心です。

投資信託を選ぶ際は、必ずコストを把握するように。

長く保有するなら「保有コスト」。頻繁に売買するなら「売買で発生するコスト」

分散ポートフォリオの作り方

投資を始めるとよく耳にするのが「ポートフォリオ」

投資の基本である「分散」の延長線状にあるのがこのポートフォリオです。

特定の投資先に集中投資すると、暴落したときに大きな損失を抱えるリスクがあります。

ポートフォリオ無しで効率的で安全度の高い資産形成を目指せません。

ココでは、初心者が理解しておくべき「分散ポートフォリオの作り方」を解説します。

具体的には以下を解説します。

アセットアロケーションとポートフォリオの違い

投資の世界でよく使われる「アセットアロケーション」と「ポートフォリオ」という用語。

意味が似たような言葉ですが、明確に役割が違います。

それぞれの意味を整理すると、以下の通りです。

アセットアロケーションを決めてから、
ポートフォリオを決めるという流れが一般的。

アセットアロケーションは投資全体の「設計図」のような存在で、
ポートフォリオはその「詳細」という位置づけになります。

資産の種類を複数保有する理由は以下が挙げられます。

資産の種類を分散させることは、複数の種類の株を持つよりも効果的なリスクの分散になります。

「株」は1種類のアセットクラスのため、暴落時に全てが同時に値下がりしてしまうからです。

株式、債券、ゴールドなどそれぞれが独自の値動きをし、特徴と強みを持っています。

それぞれに上昇する局面があり、保有することで上昇した際に値上がりの恩恵を得られます。

しかし、保有するバランスが全ての人にとって「同じ割合」にはなりません。

資産配分を考えるときには、次の二つが大きな基準になります。

資産配分する際の基準

• 年齢や生活スタイル
• リスクへの耐性

各アセットクラスの「リスクの大きさ」には違いがあります。

資産の種類を大きく分けると、
変動が激しい「リスク資産」とリスクからの逃げ場になる「安全資産」に分けられます。

背負えるリスクの量を考慮し「リスク資産」の割合を決めるのが一般的です。

年齢が若く投資に資金を割く余裕が多いなら、リスク資産は多めに。

家族がいたり、ライフスタイルに対応が必要なら、安全資産を多めに。

また投資家自身の「リスクへの耐性」が低い場合も
値動きの激しいリスク資産は負担が大きいため、安全資産を多くすると良いでしょう。

資産の配分を決め、各資産に投資する銘柄を決める。

手順に沿って自分に合った合理的な分散ポートフォリオを作ろうね。

分散する資産の役割

ポートフォリオを組む際「違う資産を保有すること」に意味があります。

資産の種類の事を「アセットクラス」と呼びますが、強みも特徴も値動きの傾向も個性豊かです。

ポートフォリオに入れる際に「どんな役割の資産か」を理解することで、自分にとって適切な投資割合がわかってきます。

強みや値動きの傾向をアセットクラスごとに解説します。

株式

株式は企業の成長や経済の順調な局面に強い、伝統的なリスク資産。

長期的に右肩上がりに上昇する傾向があり、
長期的には年平均5〜7％程度のリターンを生んできました。

しかし、経済に不安や懸念が生まれると資金が流出し、短期間で大きく値下がりします。

リーマンショックやコロナショックのように大きな暴落の際は、
一時的に30〜40％下落することもあります。

相場が順調な時に資産を大きくする役割。

積極的にリスクをとり、投資したい人向きのアセットだよ。

債券

債券は経済にリスクが生じた時にお金の逃がす先となる、伝統的な安全資産。

国や企業にお金を貸すことで利息を得る仕組みです。

投資家の行動の影響もあり、株式の下落時に需要が増し価格が上昇します。

しかし、金融が関わるアセットのため、株式と一緒に下落してしまうケースもあり
絶対的に株と逆の値動きをするとは限りません。

値動きは基本的に安定していますが、リスクの高い債券も存在し
価格の変動が大きいケースもあるため注意が必要です。

安全であればあるほど利回りは小さく、信用度が低いほど利回りが高い傾向にあります。

債券はリスクをおさえて投資する際に使用されますが、
種類によってはリスクをとりリターンを重視した投資にも使用できると言えるでしょう。

相場が不安定な時にポートフォリオ全体を安定させる役割。

初心者は「国債」などのリスクが低いものから扱うといいね。

現金

普段の生活でも使用する資産であり値動きが最も小さい、安全資産。

現金は投資においての資産と考えない方も多いですが、
「円」だけでなく「ドル」など海外の通貨も含みます。

価値の変動は基本的には少なく、暴落時は最も好まれる資産です。

しかしインフレに弱い資産であり
現金のまま保有しているとゆっくりと確実に価値が減ってしまう特徴もあります。

また、債券と同じように国の「信用度」によって通貨の安全度が決まります。

現金で保有していると「利息」がつきますが、これは債券の利回りに相当します。

利息の高い通貨はリスクが高いため、一般的には保有する通貨は先進国のものにするのが安全策です。

値動きの少ない安全資産の一部という認識で
「現金」を一定量保有することは良い投資になるでしょう。

相場がパニックの時に役立つ「リスク回避のクッション」

メンタルを守れて、チャンス時の資金にもなるよ。

ゴールド

ゴールドは古来から「価値の保存手段」とされてきた、伝統的な安全資産。

インフレや金融危機のときに資産を守るたのお金の逃がす先となり、価格は上昇します。

貴金属であるゴールドは存在する量に限りがあるため、無価値にはなりません。

「価値が変わらない」という強みから「守りの資産」にピッタリの資産です。

価格の変動はおだやかで、株式や債券と違う値動きをすることもあれば、
似た動きをすることもあります。

商品（コモディティ）というカテゴリーに入れ、価格の変動は需要と供給の影響からです。

持っていても何かを生み出すことが無いため、
「相対的な値上がり」か「価値の保全」を狙い投資されることがほとんどになります。

一定量の保有は良い投資になりますが、無理に組み込む必要はありません。

リスク分散効果がありますが、資産を増やす段階の初心者にとっては優先的な投資ではないでしょう。

独自の値動きをして「攻め」「守り」どちらの役割もする。

初心者は「5〜10％程度」投資出来ればgood

暗号資産

暗号資産は全てのアセットの中で最も価格の変動幅が大きく、最も新しいリスク資産。

リスク資産ということもあり、経済が上昇している時に資金が入る傾向にあります。

暗号資産の種類によっては信頼性の低いものも含まれており、全てが安全とは限りません。

投資をするなら、「ビットコインなど主要な暗号資産に絞る」などリスクのコントロールは必須。

初心者向けの投資ではないですが、上昇力は凄まじいので資産形成には取り入れたい資産です

独自の値動きをする「圧倒的攻め」の役割。

初心者は、資産全体の10％以下に留めるべきかも。

リバランス（資産配分調整）

リバランスとは、資産配分がズレた時に、売却や追加購入を行い、最初に決めた比率へ戻すこと。

複数の資産や銘柄を保有していると、保有資産のバランスが崩れることがあります。

例えば

株と債券のバランスを「70:30」と決めていた。

相場の変動により「80:20」へと割合が崩れてしまった。

もとの割合になるようにバランスを取り直す。

バランスが崩れるタイミングは以下が考えられます。

複数の資産や銘柄を保有していると、ポートフォリオの割合に変化がでます。

価格は日々推移するものですが、大きな値動きによりいきなりバランスが崩れることもあります。

増えても減ってもバランスが崩れるため、その時がリバランスのタイミングとなります。

リバランスを行う意味は以下が挙げられます。

「バランスが崩れる」ときくとマイナスに聞こえますが、リバランスは「チャンス」です。

資産のバランスをものさしとして使い、
他の保有している資産や銘柄と比べて価格が割高か割安か判断できます。

自分の他の保有しているものと比べて高くなっている→「高く売るチャンス」

価格が下がり割合が低くなってる→「安く買うチャンス」

また、値上がりしているものは、上昇した反動で今後下落をするリスクが生まれます。

値下がりのリスクを減らすために、上昇した銘柄の量を減らしてます。

チャンスを活かすこと、リスクを回避すること、どちらも同時に行えるのがリバランスです。

リバランスをする際は、以下のことに注意して行いましょう。

リバランスのきっかけになるのは「価格の変動」です。

特に価格が大きく変わる暴騰と暴落の局面ではリバランスをする確率が上がります。

しかし、暴落時は全ての資産や銘柄が同時に値下がりすることもあり
「投資のバランスが崩れない」こともあります。

そのような場合は「割合を整える」という行動をとるリバランスは行えません。

また、投資のバランスが崩れたことのみで売買のチャンスかを判断するのは難しいです。

成功の確率を上げるために分析を加えるなど、リバランスする根拠を集めることも必要になります。

「ポートフォリオ」＝「メンテナンス」
上手く使って資産形成を加速させようね。

初心者向けモデルポートフォリオ例

投資初心者にとって「どんな配分で資産を持てばいいのか」はイメージしづらい。

ポートフォリオを組み、何種類の資産を合わせるかは最終的には自身で決める必要があります。

どんな組み合わせにしても向き・不向き・強み・弱みがあり、完璧なポートフォリオは存在しません。

「何を」「どれくらい」保有するかと決めるヒントになるよう、
ココではモデルポートフォリオを紹介します。

モデルポートフォリオの組み合わせとして、以下が挙げられます。

株90％、現金10％（リターン重視）

このモデルは株式に大きく比重を置いた、いわば「攻め」のポートフォリオ。

株式90％は、リスク資産に大きく資産をおくことでリターンを狙います。

長期間リスクを取り続けることで、複利の効果も活用できる「最も積極的な投資スタイル」です。

株の候補としては「米国」や「日本」などの経済が成熟している先進国が良いでしょう。

現金の10％は、生活防衛資金とは別の「投資専用の資金」として「ドル」で準備しておくのも
良い手段になります。

暴落時に多少でも追加投資できるよう残しておくと良いでしょう。　

複利を最大限に活かす合理的な割合。

資産を増やしたい人はコレを選んでるこれが多いね。

株60％、債券40％（安定性重視）

株式でリターンを狙いつつ、債券で安定的な利回りを狙う「バランス型」のポートフォリオ。

多くの投資本や専門家が「標準モデル」として紹介する配分です。

株の候補としては「米国」や「日本」などの経済が成熟している先進国が良いでしょう。

債券は、債券の中でも最もメジャーな「米国の債券」がおすすめ。

爆発的な資産増加は見込めませんが、長期的に安定はしており万人受けする割合と言えます。

安定性を重視するなら、お馴染みの比率。

多くの人におすすめできるポートフォリオだよ。

株20％、債券50％、現金30％（守り重視）

株式は少量におさえ、債券で安定的な利回りを狙う「守り」のポートフォリオ。

安全性を最優先にしており、資産を増やすことよりも「大きく減らさない」ことを目的としています。

総資産の量によっては、株式をもっと減らしても良いかもしれません。

株の候補としては、日本円に戻しやすいよう日本の通貨である「円建ての商品」が良いでしょう。

具体的には、「日本の企業の株」もしくは「日本の株で構成されているETF」が良い選択肢。

債券に債券の中でも最もメジャーな「米国の債券」がおすすめ。

長期的に値下がりしていってしまう現金も短期的には大きく減ることは稀であり、
守り重視なら30％以上にするのも良い策です。

資産形成には不向きで人を選ぶポートフォリオ。

けど安全性が高く、減るケースは少ない「守備力特化型」だね。

ポートフォリオは、自分の年齢・性格・目的によって比率が変わります。

資産が少ないうちは「株だけ」でも構いません。

しかし安定的で効率的な資産形成には、ポートフォリオ戦略は高い効果があります。

資産が増えてきたら分散の範囲を増やして、徐々にポートフォリオを組んでみると良いでしょう。

NISA・iDeCoを活用して資産形成

国が用意してくれた節税をしつつ投資ができる、新しい制度。

NISA・iDeCoどちらも共通するのが、「普通に投資するよりもお得」であることです。

資産形成は、人生単位での長期投資になる為、
使えるツールは出来るだけ積極的に使い、効果的に活かすのが最適解となります。

ココでは、上手く使うと投資に有利になる「NISA・iDeCoを活用して資産形成」の基本を解説します。

「初心者向け」はどっち？

投資初心者向けなのは「NISA」

どちらも共通して「利益に対して税金がかからない」ため資産形成に役立ちます。

できることなら選択肢を絞るべきではありません。

しかしあえて使用する人が「投資初心者」であり片方にするなら「NISA」が良いでしょう。

初心者向けとして「NISA」が良い理由は、以下が挙げられます。

証券会社で投資をすること自体に慣れていない人にとって「わかりやすさ」は重要です。

NISA・iDeCoを比べると、仕組みや申し込み方法が複雑じゃないのはNISAになります。

どちらも使っている投資家も多くいますが、制度の内容を理解する量は同じではありません。

また、iDeCoは一度投資すると現金化は60才になってからです。

投資資金が多くないケースが多い初心者は、
投資資金を他の資金として崩したくなる可能性があります。

現金化できる選択肢があり、内容がわかりやすい。

比較的にはNISAが初心者向けかな。

「優先すべき」はどっち？

優先すべきなのは「iDeCo」

NISA・iDeCoどちらも共通して「利益に対して税金がかからない」のは同じですが、「お得の量」は同じではありません。

併用できるため「どっちも使う」が最適解ではありますが、
片方を選ぶならお得が多い方が選ぶのは当然です。

どちらかを選ぶとして使うなら、優先すべきは「iDeCo」が良いでしょう。

優先して使う制度として「iDeCo」が良い理由は、以下が挙げられます。

共通している税金がかからない条件として「利益をあげること」があります。

しかしiDeCoに関しては、投資額（掛け金）が控除の対象になり、
投資をする段階で税金の圧縮が確定しています。

お得になる条件が「投資をすること」であり、節税のハードルが低いのがiDeCoです。

月々の投資額には限界がありますが生涯で見た時に投資額の上限はなく、
長期的にこの恩恵を受けることが出来ます。

しかし、始めるためには若干の知識が必要で、投資の初心者にとっては簡単ではありません。

理解をしたら難解な制度ではないものの、「取り組みづらさ」を避けられないでしょう。

お得のハードルが低く、節税できる額も期待できる。

優先して使うならiDeCoの方が良いかな。

資産形成での活用方法

NISAとiDeCoをどのように組み合わせて活用するか。

節税の制度として優秀なものですが、
活用の仕方を工夫することでより良さを引き出すことができます。

人によって投資の最適解は違うという意見もありますが、
資産形成にこれらの制度を活用する最適解は決まっています。

NISAとiDeCoの活用方法の最適解として、以下が挙げられます。

iDeCoの利益は現金化できませんが、「控除」という形では現金を得られます。

しかしiDeCoでは大きな資金を投じることはできないため、投資を拡大するためにNISAを使います。

NISAは上限額1800万もあり、追加の投資と考えたら十分なケースがほとんどでしょう。

初心者にとって、制度の理解と実際の準備は簡単なことではありません。

活用の仕方としては、iDeCoを満額で行い、
それでもまだ投資できる余力があるならNISAで利益を狙いに行くのが最適解です。

iDeCoで受けた控除を、NISAで使う資金に充てるのが最も良い活用方法と言えるでしょう。

始める順序は、どっちが先でもOK

使ってみて、投資する額は後から変更もできるよ。

投資信託の買い方・積立・リバランス

実際に投資信託を使用していくために、知る必要があるのが扱い方。

ただ単純に「買う」といっても方法や目的によって方法は同じではありません。

ココでは、投資に必要不可欠な「投資信託の買い方・積立・リバランス」の基本を解説します。

具体的には以下を解説します。

単発購入

単発購入は、最もシンプルな方法で、基本的な買付の仕方。

単発で購入する方法を「都度買付」と呼ぶこともあります。

行い方はシンプルで、銘柄のページの「買付」や「都度購入」から購入画面に進むだけ。

自分でタイミングをはかり、購入額を決め「注文」すれば買付は完了します。

この買い方を使った戦略としては、以下が挙げられます。

チャンス時の買付

価格が下がってるタイミングは、安く買うことができるチャンスです。

このようなタイミングでの買付はリターンの向上に有効で、単発での買付の良い使い方になります。

単発での買付の効果的な使い方としては、以下が挙げられます。

安くなってるタイミングはずっと続くわけではありません。

チャンスと判断した時に購入する際に「単発購入」が正しい買い方です。

欲しいタイミングではなく動くべきタイミングで買付をすることで、
損失を回避することにも繋がります。

ベストなタイミングと判断しても「タイミングを見誤る」こともある。

一度に全力を注ぐのは控えようね。

資金が入ったら買付

ボーナスなど臨時での収入を活かすことは、投資でリターンを向上させるうえで有効です。

安い時に買うのがベストではありますが、資金が入った時に投資することには理由があります。

主に以下の２つです。

長期投資の最大の武器は「複利」です。

複利を活かすには、資金を投じるしかありません。

現金のまま保有していても機会損失になってしまい、インフレ負けしていくだけです。

いつ来るかわからない「買い場」を待つよりも、１日でも多く複利運用するという考えは、
長期投資であれば最適解です。

複利の面では正解。

けど、タイミングを計らずに買付だから「メンタル的に負担がかかる買い方」

自動積立（口座振替、クレカ積立）

証券会社で設定をすることで、毎月一定額の購入を自動で行ってもらう買付の仕方。

やり方は、銘柄のページの「積立」や「積立購入」から購入画面に進むだけ。

購入額や積立の日にちを決め「注文」すれば設定は完了します。

自動積立の強みは「ドルコスト平均法」を使えることです。

「ドルコスト平均法」高い時は少なく、安い時はたくさん買えるという仕組みのこと。

大損しづらく、長い目で見たら勝率が高い投資法で、
これを確実に自動でやれるのが「自動積立」です。

自動買付の方法の種類として、以下が挙げられます。

自動買付の方法

• 口座振替
• クレカ積立

違いは引き落としが「銀行」からなのか、「クレジットカード」からなのか。

行う投資によっては行えないケースがあるため注意が必要です。

自動積立という仕組み自体が、時間効率が良くおすすめですが、
「口座振替」と「クレカ積立」の優先度は同じではありません。

もし口座振替とクレカ積立、選択できるのであれば「クレジットカードでの積立」を選びましょう。

クレカ積立を優先的に使う理由は、以下が挙げられます。

クレカ積立を優先的に使う理由

• クレジットカードの還元を受けつつ積立を出来る
• 資産が手元に残り、資金効率が良い

毎月の投資額がクレジットカードの支払い扱いとなり、額に応じてポイントを得られます。

投資を行った時点でお得であり、繰り返せば大きな額になっていきます。

クレジットの支払いという性質上、先に商品をもらい、後から代金が引き落とされます。

支払いを後に伸ばすことができ、その支払いまでも資金が拘束されず自由に使えるため、
自由な資金は単発の購入などにも使用できます。

クレカ積立のできる投資の範囲には限りがある。

もし活用出来そうなら、お得だから積極的に使っていこう。

リバランスの実践（比率の調整）

保有している資産のバランスが崩れた時に、元に戻すのがリバランス。

言葉にするとシンプルですが、実際に行う場合は慎重に行う必要があります。

比率を元に戻すタイミングとして適切か判断しリバランスを行いましょう。

リバランスの実践方法は以下が挙げられます。

リバランスの実践方法

• 足りない資産を「追加で購入」
• 多い資産の「一部を売却」

保有している資産の割合を確認し、バランスのズレを把握しリバランスを行います。

投資資金が追加であるなら、足りない物を追加で購入。

保有資産の中でリバランスするなら、多いものを売り、足りない物を購入。

売買してバランスを整えますが、追加の資金を投入しバランスを整える方が手間が少なく簡単です。

リバランスを目的とした「売買のタイミング」に決まりはありません。

例として、リバランスのタイミングは以下が挙げられます。

「保有バランス」をベースに考えるか、「時間軸」ベースで考えるかが候補に上がります。

保有する割合は固定し、必要に応じて行うのが適切です。

毎週・毎月では多いですが、「資産のズレなら５%」や「３～６か月に１回」など
自分なりに決めてリバランスするとリターンの向上に繋がります。

初心者のうちは、売却によるリバランスは上手くできないことも想定される。

足りていない資産の追加購入でのリバランスが簡単でおすすめ。

堅実に資産を増やすためのポイント

多くの人が「堅実に資産を増やしたい」と思うはず。

しかし投資は、ただ続ければ自然にお金が増えるものではありません。

ポイントを最初に知っておくことが、長く資産を育てる上で一番の近道になります。

ココでは、投資に必要不可欠な「堅実に資産を増やすためのポイント」を解説します。

具体的には以下を解説します。

分散の徹底

投資で最も基本的かつ重要なのが「分散」

資産は値動きを繰り返します。

値上がりすることもあれば、大きく価値が下がってしまうこともあり、
リスクを無くすことは出来ません。

一度に大きなダメージを受けないようにするには、分散が必須の戦略です。

「卵を一つのカゴに盛るな」という投資の格言もある。

分散は古くからリスク管理として重要とされているよ。

分散を行う対象は以下が挙げられます。

分散を行う対象

• 資産の種類（アセットクラス）
• 通貨
• 地域
• 業種（セクター）
• 時間

「分散のさせ方」は多くあり、「何を分散できているか」を認識して投資する必要があります。

全ての分散ができたらベストですが、初心者のうちは資金に限りがあり全ての分散はできません。

優先して行うべき分散は「アセットクラス」と「時間」です。

株だけではなく債券やゴールドなどの違う種類の資産も持ち、
購入タイミングをズラすことで効果的な分散ができます。

資金が増えてきたら分散の範囲を少しずつ増やしていくと良い。

自分に必要な分散から少しずつしよう。

複利を活かす長期投資

人類最大の発明である「複利」

複利は、元本から生まれた利益を利用してさらに利益を生み出すことです。

「雪だるま式に増えていく仕組み」である複利は、投資に使用することで大きな恩恵があります。

「複利」の使用に投資のスキルは必要ありませんが、恩恵を受けるための「時間」は欠かせません。

これから長く投資していく初心者にとって、最大の武器は「時間」です。

知ってさえいればすぐに使い始めることができ、確実性もあるため、
堅実に投資をするうえで良い投資法と言えるでしょう。

複利を活かす方法としては、以下が挙げられます。

配当のある銘柄から「配当」を受け取り、そのまま再投資しても複利効果は得られます。

しかし自動的に再投資してくれる「再投資型」の商品よりも、手間と時間のロスがあり
効率的ではありません。

「複利の力を活かすには、『利益を投資に回す仕組み』を選ぶことが重要です。

効率よく複利を活かした投資をするなら、
利益を外に吐き出さない「再投資型」や「無配（配当0円）」への投資が最適解。

配当のやり取りは、雪だるまを巨大化させるスピードの足枷。

複利を使った投資で、効率的に堅実な資産形成をしていこう。

余剰資金のみで投資

家賃や食費に使うお金を投資に回すのはNG。生活費は使うべからず。

「命金には手を出すな」 という格言があります。

増えればもちろん良いですが、投資はリスクをとる行為のため減る危険性もあります。

生きていくために無くなっては困るお金は、投資には使用しないようにしましょう。

余剰資金のみで投資するべき理由として、以下が挙げられます。

相場の悪化は突然であり、その時に生活費まで投資していると
「減らせない。負けは許されない」というプレッシャーから判断にミスが生じやすいです。

また、戦略的な撤退の遅れる原因となる「損失を認めたくない思考」から
損失の拡大もよく発生します。

失敗の確立が上がり、損失の額も多くなる傾向があり、
その先の生活への影響もあるため、生活費を使っての投資は悪循環しかありません。

だからこそ「生活費には手を出さず、余剰資金だけで投資する」ことが堅実な資産形成の基本です。

急いで稼ごうとするのは、回り道になりがち。

「生活に直結するお金」は絶対に使わず、安全を確保して投資をしよう。

堅実に投資を続けるコツ

投資の継続は、誰でも簡単にできることではありません。

多くの場合「相場が下がったとき」に挫折し、自ら投資をやめてしまいます。

続けるためには「意志」だけでは不可能で、「コツ」が必要です。

ココでは、投資に必要不可欠な「堅実に投資を続けるコツ」を解説します。

具体的には以下を解説します。

【投資法】買付は自動積立で行う

意志に頼らず、時間をかけず、確実に買付をする。

買付を行わないことは投資をしていないことと同じで、長期的なリターンを得るのが難しくなります。

積立は継続して行う必要があります。

手動で行うことも出来ますが、「自動で行う」ことに意味があります。

堅実に投資を続けるコツが「買付は自動積立で行う」ことであり理由として、以下が挙げられます。

一度の設定で確実の買付が行われるのは、積立投資において大きな意味を持ちます。

日々の生活の中で投資に時間を確保でき続けるとは限りません。

手間が省けて便利なのはもちろんですが、
自分に余裕が無い時も自分の代わりに買付を行ってくれて安心です。

また、相場の変動により手動での買付をビビッて出来ないことがあります。

「もっと下がるかも」「もう元の価格に戻らないかも」と考え、売買に感情が影響するためです。

そんな時も恐れることなく買付を行え、資産形成に役立ってくれます。

心理的な「迷い」を排除したい。

そのために確実に買付を行ってくれる「自動積立」を活用。

【思考】価値の変動する「貯蓄」と考える

投資をやめるキッカケは「心を疲弊」。

株価を必要以上に何度も確認し一喜一憂していては、堅実な投資は続けられません。

行っている行為を「現金より価値が変動する貯蓄」と納得することが、
心を疲弊を回避し投資の継続に繋がるでしょう。

価値変動を受け入れるための策として、以下が挙げられます。

頻繁な株価のチェックは意味がありません。

毎日の確認は、世界の動きが知れて良いですが
売買のスタイルが短期投資でないなら、毎日確認しなくても良いです。

株価で重要なのは、その日の世界の動きを全て含み決まった価格である「終値」です。

１日の中で上下する値動きに気分を上下させるのはギャンブルと変わりません。

堅実に投資を続けるには、メンタルのコントロールも重要なので気を付けて投資していきましょう。

感情は日々揺れ動いてしまうもの。

けど長期投資をしていることを思い出せば、一喜一憂はしない。”

【資金】修行僧式の倹約でお金を作る

堅実に投資を続けるコツとして、確実に長期的に効果のある「資金づくり」は必須。

「一般的な倹約」を行っても、生活するコストは十分におさえることができ、
投資資金を確保できます。

その先にある「さらに突き詰めた倹約」を行うことで倹約できる額を増やすことができます。

「お金との向き合い方」を変えることで生活の無駄を削り、生活に必要な資金の量を減らします。

「”修行僧式”倹約」として、以下が挙げられます。

資金の確保において「成功率100%」なのが倹約。

本業や副業でもっと稼いで資金を確保できるのがベストではありますが、
確実性がなく万人にはできません。

「辞める、減らす」のするだけである倹約は、誰でも今すぐできます。

無理そうと思っていた倹約の中に「わりと平気なこと」を発見します。

普通に考えたらやらないような、それを見た人が「修行僧かよ」というようなことでも、
自分にとって苦ではないことが誰にでもあります。

それを見つけることが「効果的な倹約」へと繋がります。

確実性のある資金の確保する方法。

本気で投資資金を作りたい方は、試してみても良いかも。

まとめ

今回は初心者でもできる堅実な資産形成について解説してきました。

まとめると以下の通りです。

堅実に投資をするには、ポイントをおさえることが大切です。

投資は意志の強さだけでは続けていけません。

適切な量のリスクと、合理的な方法を使うことが堅実な資産形成に繋がります。

しかし「堅実」であるため、短期間に爆益にはならず、やっていても意味がないと感じてしまうこともこの先でてきます。

大きく増えてはいませんが、着実に前進しています。

意味のないように感じる「今」の繰り返しが、いつかやって良かったと思える「過去」になります。

地味な一歩ずつになりますが、立ち止まることなく継続していきましょう。